Với một người chưa có nhiều trải nghiệm hoặc thiếu thời gian cho việc tự quản lý danh mục, lựa chọn đầu tư qua các quỹ có thể là phương án đáng cân nhắc. Nhờ khả năng thiết lập chiến lược tỉ mỉ và đề phòng rủi ro tối ưu, quỹ đầu tư đã chứng minh được nhiều ưu thế vượt trội trong việc bảo vệ và sinh lời tài sản.
Qua bài viết này, chúng ta sẽ cùng nghiên cứu về bản chất, cách thức vận hành, chiến lược thông minh đằng sau các quỹ đầu tư, đồng thời, người đọc cũng có cơ hội biết đến nhiều quỹ đầu tư uy tín ở Việt Nam.
1.Giới thiệu về quỹ đầu tư
• Quỹ đầu tư là gì?
Quỹ đầu tư là sản phẩm tài chính nhằm mục đích huy động tiền từ nhiều đối tượng và dùng chúng để mua vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản …
Công ty quản lý quỹ được giao nhiệm vụ phân tích thị trường nhằm cho ra quyết định đầu tư hợp lý. Các nhà đầu tư sẽ lỗ/lãi dựa theo giá trị vốn góp của họ. Sự quản lý chuyên nghiệp cùng với một danh mục đầu tư phong phú là ưu điểm mà quỹ đầu tư mang lại.
• Quỹ đầu tư có vai trò thế nào với nền kinh tế?
֎ Huy động và phân bổ nguồn vốn: Các quỹ đầu tư có thể huy động nguồn vốn lớn từ các tổ chức và cá nhân. Bằng cách tập hợp vốn từ nhiều đối tượng, quỹ tạo ra một nguồn tiền dồi dào và phân bổ vào các công ty, dự án và những cơ hội sinh lời đa dạng khác. Điều này tạo động lực cho nhiều doanh nghiệp tăng gia sản xuất và thúc đẩy kinh doanh, cũng như cơ cấu lại nguồn lực và kéo theo tăng trưởng kinh tế.
֎ Tạo thanh khoản: Các quỹ đầu tư thường hỗ trợ tính thanh khoản, giúp nhà đầu tư nhỏ lẻ mua và bán tài sản thuận lợi hơn. Ở các thời điểm thị trường khủng hoảng và ảm đạm, sự góp mặt của các quỹ thường được đánh giá là yếu tố có khả năng kích thích thanh khoản và tạo ra động lực giao dịch.
֎ Hỗ trợ các nhà đầu tư cá nhân: Quỹ được xem là lựa chọn ít rủi ro và uy tín đối với những người không có nhiều trải nghiệm đầu tư. Điều này cũng giúp một lượng tiền nhàn rỗi lớn không đưa vào gửi tiết kiệm mà phân bổ vào nhiều ngõ ngách của nền kinh tế.
֎ Cải thiện tính minh bạch và năng lực kiểm soát thông tin: Quỹ đầu tư thường được giám sát nghiêm ngặt bởi nhà chức trách. Bản thân họ cũng phải báo cáo về hoạt động và hiệu suất của quỹ cho nhà đầu tư góp vốn. Do đó, việc này giúp thiết lập nên không gian đầu tư minh bạch và phát triển lành mạnh.
2. Các loại quỹ đầu tư có mặt tại Việt Nam
Mặc dù trên thế giới có nhiều sản phẩm quỹ đầu tư khác nhau nhưng tại Việt Nam các sản phẩm quỹ đầu tư sau đây là phổ biến nhất:
☀️ Quỹ tương hỗ (Mutual Fund)
Quỹ tương hỗ lấy tiền từ nhiều người trên thị trường và đầu tư vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu và các sản phẩm tài chính khác. Nhà đầu tư góp vốn vào các quỹ tương hỗ có thể lãi hoặc lỗ tùy theo hoạt động của quỹ.
☀️ Quỹ hoán đổi danh mục (Quỹ ETF)
Quỹ ETF giống như quỹ tương hỗ, nhưng chứng chỉ quỹ của nó có thể được mua bán dễ dàng trên các sàn giao dịch. Điều này cho phép nhà đầu tư dễ dàng chuyển nhượng hoặc mua thêm chứng chỉ quỹ như cổ phiếu. Ưu điểm chính của ETF là phí thấp, nhà đầu tư dễ dàng mua hoặc bán chứng chỉ quỹ.
☀️ Quỹ phòng hộ (Hedge Fund)
Quỹ phòng hộ là một dạng quỹ đầu tư tư nhân có quy mô lớn, mục tiêu lợi nhuận cao nhưng vì thế cũng chứa rủi ro khó lường. Nhà quản lý quỹ này thường áp dụng nhiều phương án đầu tư phức tạp và linh hoạt để tạo ra lợi nhuận, bao gồm việc sử dụng đòn bẩy và giao dịch tài sản phái sinh. Quỹ phòng hộ thường giới hạn số lượng nhà đầu tư, chỉ dành cho các cá nhân sở hữu tài sản ròng lớn và tổ chức. Nó cũng ít bị quản lý bởi nhà các nhà chức trách hơn những loại quỹ đầu tư khác.
Để dễ dàng nhìn ra sự khác biệt chính giữa ba loại quỹ đầu tư, người đọc có thể nhìn vào bảng so sánh sau:
ETF | Quỹ tương hỗ | Quỹ phòng hộ | |
Sự quản lý | ETF được quản lý một cách thụ động do nó mô phỏng theo một chỉ số hoặc giỏ tài sản cụ thể | Quỹ tương hỗ kết hợp quản lý thụ động và chủ động nhờ sự phân tích chuyên sâu | Quỹ phòng hộ quản lý chủ động mọi khía cạnh nhằm có được lợi nhuận cao nhất |
Thanh khoản | Thanh khoản cao do dễ dàng mua bán trên sàn | Thanh khoản kém hơn ETF nhưng lớn hơn quỹ phòng hộ | Thanh khoản kém nhất |
Chi phí | Chi phí thấp nhất, thường chỉ có phí giao dịch và phí quản lý | Chi phí thường cao hơn ETF, bao gồm phí vận hành và quản lý tài sản | Chi phí cao nhất, ngoài phí quản lý còn phí tính theo lợi nhuận đầu tư. |
Đối tượng nhà đầu tư | Mọi đối tượng | Tất cả nhà đầu tư | Chỉ những cá nhân có thu nhập cao và tổ chức đủ điều kiện |
Độ minh bạch | Độ minh bạch cao do thông tin giao dịch được công bố hàng ngày | Báo cáo hoạt động được công bố theo định kỳ hàng tuần hoặc quý | Báo cáo không được công khai mà chỉ gửi đến các thành viên của quỹ |
(Nguồn: Được tổng hợp bởi Mitrade)
3. Cách thức hoạt động của quỹ đầu tư như thế nào?
☼ Huy động vốn
Nhà đầu tư mua các chứng chỉ quỹ được công ty quản lý quỹ phát hành. Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán xác nhận quyền sở hữu góp vốn của nhà đầu tư. Khi tham gia, nhà đầu tư có thể được lợi nhuận hoặc chịu thua lỗ, tùy vào hoạt động đầu tư có lãi hay không. Tuy nhiên, nhà đầu tư không được can thiệp vào các quyết định đầu tư của Quỹ.
☼ Nhà quản lý quỹ
Nhà quản lý quỹ là các tổ chức chuyên nghiệp đảm nhận trách nhiệm điều hành và phân bổ tiền vào các tài sản thuộc quỹ đầu tư. Họ tiến hành phân tích và nhận định thị trường, quyết định khoản đầu tư và quản lý danh mục đầu tư nhằm tối ưu lợi nhuận cho nhà đầu tư. Nhà quản lý quỹ cần có tầm nhìn sâu rộng về thị trường, kỹ năng nghiên cứu và định hướng đầu tư dài hạn để thành công trong nhiệm vụ của mình.
☼ Cơ cấu quỹ (mở hoặc đóng)
– Quỹ mở: Hình thức này cho phép nhà đầu tư mua thêm hoặc bán lại cổ phần của mình cho quỹ bất kỳ lúc nào. Tính năng này tạo điều kiện để một người rót thêm vốn hoặc rút tiền không giới hạn. Nhờ có thanh khoản dễ dàng, quỹ mở thích hợp cho những người muốn có được sự linh hoạt trong tài chính.
– Quỹ đóng: Quỹ đóng có số lượng cổ phần cố định và không mở bán thêm cổ phần mới. Một người chỉ có thể tham gia vào quỹ đóng trong giai đoạn góp vốn ban đầu. Sau đó, quỹ không chấp nhận thêm nhà đầu tư mới. Nếu muốn quy đổi sang tiền mặt, thành viên tham gia buộc phải bán lại cổ phần cho người khác. Quỹ đóng thường phù hợp cho những tổ chức đầu tư lớn hoặc cá nhân chuyên nghiệp.
☼ Chi phí
Chi phí đầu tư bao gồm các khoản phí mà người tham gia phải trả khi mua cổ phần và sử dụng dịch vụ quản lý, bao gồm:
– Chi phí mua/bán: Là khoản phí cho việc giao dịch và chuyển nhượng cổ phần của quỹ. Chi phí này thường được tính dưới dạng phần trăm của giá trị giao dịch.
– Phí quản lý: Là khoản phí thường niên để vận hành công ty quản lý quỹ, bao gồm trả lương cho đội ngũ chuyên gia và nhiều loại chi phí khác. Nó thường được tính dựa trên tỷ lệ của tổng giá trị khoản đầu tư.
– Phí tính trên hiệu suất lợi nhuận: Đôi khi, quỹ có thể tính phí hiệu suất nếu quỹ thu về lợi nhuận hoặc vượt quá một mức sinh lời nhất định. Loại phí này thường là bắt buộc đối với quỹ phòng hộ.
4. Các quỹ đầu tư uy tín ở Việt Nam
Ngày nay hình thức quỹ đầu tư đang dần thịnh hành hơn tại Việt Nam, nhà đầu tư có thể lựa chọn một trong các quỹ đầu tư sau:
Nhà quản lý quỹ | Tên quỹ | Đặc điểm |
VinaCapital | VESAF – Quỹ đầu tư Cổ phiếu Tiếp cận thị trường Việt Nam | Đây là quỹ đầu tư chuyên đầu tư vào các công ty SME với năng lực cạnh tranh vượt trội với tiềm năng tăng trưởng cao. VESAF đạt hiệu suất trung bình khá tốt, ở mức khoảng 23% hàng năm kể từ lúc ra đời vào năm 2017 tới nay. |
VEOF – Quỹ đầu tư Cổ phiếu Hưng Thịnh
| VEOF là quỹ được thành lập từ năm 2014. Quỹ đầu tư này đầu tư vào các cổ phiếu của những công ty đầu ngành với vốn hóa lớn. Hiệu suất của VEOF cũng đạt trung bình khoảng 13% mỗi năm. Quỹ đầu tư này phù hợp với cá nhân không muốn chịu rủi ro lớn từ sự biến động của thị trường. | |
Dragon Capital | DCDS – Quỹ Đầu tư Chứng khoán Năng động DC | DCDS có danh mục phong phú với 80% là cổ phiếu và 20% còn lại là trái phiếu. Quỹ có tỉ lệ sinh lời trung bình 20%/năm. |
DCBF – Quỹ đầu tư Trái phiếu DC | DCBF là quỹ hoạt động với khẩu vị an toàn, do đó, nó tập trung đầu tư vào trái phiếu, chứng khoán nợ và giấy tờ có giá liên quan đến chính phủ. Chính vì điều này mà hiệu suất của quỹ thường chỉ dao động quanh các mức 5% – 6% tùy từng thời kỳ. |
(Nguồn: Được tổng hợp bởi Mitrade)
5. Chiến lược quỹ đầu tư
◆ Quản lý chủ động và thụ động:
– Quản lý chủ động (Active Management) là việc nhà quản lý quỹ thường xuyên phân tích diễn biến thị trường để tìm ra lựa chọn đầu tư chính xác nhất. Nhà quản lý quỹ theo dõi dữ liệu kinh tế, chỉ số tài chính và nhiều tham số khác có tác động tới danh mục của mình. Quản lý chủ động cho phép quỹ điều chỉnh danh mục thường xuyên nhằm tìm kiếm được các cơ hội đầu tư hiệu quả.
– Quản lý thụ động (Passive Management) là việc nhà quản lý quỹ mô phỏng lại chỉ số VNindex. Nhà quản lý quỹ thụ động cần đảm bảo danh mục của họ giống với cơ cấu của chỉ số mục tiêu.
Ví dụ: Quỹ chỉ số Quỹ ETF VFMVN Diamond là ví dụ tiêu biểu cho quản lý quỹ thụ động. Quỹ này mua vào cổ phiếu nhằm mô phỏng chỉ số VN Diamond được Sở giao dịch chứng khoán TP. Hồ Chí Minh xây dựng.
◆ Tập trung tăng trưởng so với đầu tư giá trị:
– Tập trung vào tăng trưởng: Chiến lược này đề cập đến việc rót vốn cho các doanh nghiệp có tiềm năng tăng trưởng nhanh và mạnh. Quỹ tìm tới những công ty có thể đạt được doanh thu và lợi nhuận cao trong tương lai. Các tổ chức này thường sở hữu lợi thế cạnh tranh vượt trội, sản phẩm sáng tạo và đang trong chu kỳ phát triển mạnh.
Ví dụ: Quỹ đầu tư ARK Innovation ETF (ARKK) nhắm tới các cổ phiếu công nghệ có khả năng tăng trưởng nhanh trong tương lai. Nó đại diện cho các doanh nghiệp có thể thay đổi cách con người sống và làm việc nhờ những đột phá trong tương lai. Một vài cổ phiếu nằm trong danh mục có thể kể đến như Tesla (TSLA), Square (SQ), Roku (ROKU), CRISPR Therapeutics (CRSP) và nhiều công ty công nghệ và sinh học khác.
– Tập trung vào giá trị: Chiến lược này ưu tiên các công ty đang được định giá thấp. Nhà quản lý quỹ tìm kiếm cơ hội đầu tư dựa trên các chỉ số của cổ phiếu như EPS, P/E, P/B, và lợi suất cổ tức. Chiến lược tập trung giá trị thường tìm tới các công ty giá trị nội tại và thế mạnh vượt trội nhưng hiện tại đang có định giá thấp so với giá trị thật.
◆ Đầu tư chuyên theo ngành, mục tiêu chuyên biệt
– Đầu tư theo ngành: Chiến lược này có xu hướng phân bổ vốn vào một ngành đặc thù, chẳng hạn như công nghệ, y tế, năng lượng tái tạo hoặc bất động sản. Nhà quản lý quỹ sử dụng nguồn lực để phân tích và hiểu rõ các thành phần tác động đến ngành đó, nhằm phát hiện ra cơ hội đầu tư tốt nhất.
– Tập trung vào mục tiêu: Chiến lược này có xu hướng phân bổ vốn vào doanh nghiệp hoặc dự án có mục tiêu hoạt động rõ ràng và đặc biệt. Ví dụ, quỹ muốn rót vốn vào những tổ chức có quan điểm phát triển bền vững, ưu tiên các vấn đề về môi trường và xã hội. Họ sẽ chủ động theo sát và đánh giá các công ty tương thích để đảm bảo sự đầu tư lâu dài và đáp ứng các giá trị đề ra.
6. Lợi ích và hạn chế khi tham gia vào các quỹ đầu tư
• Lợi ích
✔️ Danh mục đầu tư phong phú: Đặc điểm thường thấy của các quỹ đầu tư là danh mục phong phú, điều hỗ trợ giảm bớt rủi ro và thu về mức sinh lời ổn định. Một người dễ dàng tiếp cận đồng thời các loại tài sản như chứng khoán, bất động sản và hàng hóa thông qua một quỹ duy nhất.
✔️ Sự quản lý chuyên nghiệp: Quỹ đầu tư thường được quản lý bởi các chuyên gia giàu kinh nghiệm về thị trường. Những người này sẽ phân tích kỹ thị trường và tối ưu hiệu quả của quỹ. Tình hình hoạt động cũng được báo cáo một cách chỉnh chu định kỳ tới các thành viên góp vốn.
✔️ Tiếp cận thị trường toàn cầu: Tham gia vào các quỹ cho phép một người tiếp cận cơ hội đầu tư toàn cầu, bất kể họ đang ở đâu. Điều này mở rộng phạm vi đầu tư và tăng cơ hội sinh lời từ các thị trường nước ngoài.
✔️ Tính thanh khoản và linh hoạt: Thông thường các quỹ sẽ có thanh khoản lớn, tạo điều kiện cho một người mua hoặc chuyển nhượng cổ phần một cách dễ dàng. Thực tế này mang tới sự linh hoạt và thuận tiện cho những nhà đầu tư khi cần quy đổi từ tiền mặt thành chứng chỉ quỹ và ngược lại.
✔️ Tiết kiệm thời gian: Tham gia vào quỹ giúp bạn giảm bớt đáng kể thời gian dành cho việc đầu tư. Thay vì tự định hình và theo dõi danh mục cá nhân, bạn đặt niềm tin vào nhà quản lý quỹ giúp làm công việc này.
• Hạn chế
⭕ Chi phí: Góp vốn vào quỹ đầu tư luôn đi kèm nhiều khoản chi phí phát sinh, ví dụ như phí mua/bán, phí quản lý và phí dựa trên hiệu suất. Những chi phí này có thể rất cao và ảnh hưởng tới lợi nhuận thu được của nhà đầu tư.
⭕ Lợi nhuận hạn chế: Hiệu suất của các quỹ dựa vào nhiều yếu tố, nhưng về cơ bản, các quỹ đầu tư thường có lợi nhuận ở mức ổn định và không quá cao. Điều này do chiến lược quản lý nguồn vốn lớn luôn đi kèm nhiều cách thức giảm thiểu rủi ro phức tạp nhằm bảo vệ nguồn vốn tối đa. Nếu kỳ vọng tài sản có thể tăng trưởng gấp đôi hoặc ba lần trong vòng một năm, nhà đầu tư tốt nhất không nên tìm đến quỹ đầu tư do tỷ suất này là rất khó thực hiện.
Ngoài ra, điều quan trọng cần lưu tâm là quỹ không phải hình thức đầu tư cam kết lợi nhuận cố định như gửi tiết kiệm. Hiệu suất quỹ đầu tư không được đảm bảo và có thể biến đổi theo thời gian. Mặc dù mục tiêu của quỹ là tạo ra lợi nhuận, nhưng không thể tránh khỏi thất bại hoặc không đạt được mục tiêu dự kiến.
⭕ Không có quyền quyết định về tài sản nắm giữ: Khi nhà đầu tư gửi tiền cho quỹ đầu tư, họ phó mặc hoàn toàn cho nhà quản lý quyết định về loại tài sản sẽ nẵm giữ. Nhà đầu tư sẽ không có tiếng nói trong việc lựa chọn danh mục kể cả họ phản đối quyết định của nhà quản lý.
• So sánh quỹ đầu tư với hình thức tự quản lý danh mục
Quỹ đầu tư | Tự quản lý danh mục | |
Mức độ kiểm soát | Không có quyề quyết định danh mục | Toàn quyền kiểm soát việc mua bán trong danh mục |
Chi phí | Thường sẽ đi kèm nhiều loại chi phí | Chỉ bao gồm phí giao dịch |
Sự linh hoạt | Quỹ đầu tư thường kém linh hoạt hơn do phần lớn các quỹ sẽ quy định điều kiện để quy đổi cổ phần thành tiền mặt | Nhà đầu tư có thể trao đổi tài sản bất cứ khi nào miễn là có cung cầu đáp ứng trên thị trường |
Hiệu suất | Thông thường hiệu suất đầu tư của quỹ sẽ ở mức ổn định | Việc tự quản lý danh mục đôi khi mang đến lợi nhuận lớn nhưng cùng với đó cũng là khả năng thua lỗ cao |
►► Có thể thấy, đầu tư vào quỹ hay tự quản lý danh mục đều chứa các lợi ích và hạn chế riêng. Với những người cần một loại hình đầu tư cho ra hiệu suất ổn định và không phải chú tâm nhiều tới tình hình thị trường, quỹ đầu tư có thể là phương án tuyệt vời. Trái lại, đối với những người giàu kinh nghiệm, cần sự linh hoạt về thanh khoản và muốn có lợi nhuận lớn, họ nên tự quản lý danh mục để có nhiều cơ hội gia tăng tài sản hơn.
7. Yếu tố tác động tới hiệu quả của quỹ đầu tư
Sự hiệu quả của quỹ đầu tư bị tác động từ nhiều thành phần như chỉ số kinh tế và tình hình thị trường, cấu trúc danh mục và định hướng của nhà quản lý quỹ.
⭐️ Tình hình kinh tế và điều kiện thị trường
Tình hình kinh tế và diễn biến thị trường là thành phần ảnh hưởng mạnh mẽ tới sự hiệu quả của quỹ. Sự tăng giảm lãi suất điều hành, tình hình lạm phát, số lượng người thất nghiệp và nhiều yếu tố khác đều sẽ tác động đến lựa chọn đầu tư và tỷ lệ sinh lời của quỹ.
Ví dụ: Trong suốt mùa dịch COVID-19 năm 2020, số liệu GDP, việc làm và doanh số bán hàng đều giảm sút. Các quỹ tập trung danh mục vào cổ phiếu và trái phiếu đều chịu sự tổn thất nặng nề vì thị trường chứng khoán lao dốc, trái lại, những quỹ đầu tư vào tài sản lưu trữ giá trị như vàng lại được ưa chuộng do mặt hàng này thường lên giá ở thời kỳ suy thoái kinh tế.
⭐️ Thành phần danh mục
Việc lựa chọn đúng loại tài sản và tỷ trọng phân bổ tương ứng giữa chúng sẽ tác động tới mức sinh lời và rủi ro của quỹ. Ví dụ: Quỹ tập trung vào cổ phiếu công nghệ có thể đem về lợi nhuận cao khi ngành công nghệ đang bùng nổ mạnh. Tuy nhiên, khi ngành này gặp khó khăn, lợi nhuận của quỹ vì thế cũng bị giảm theo. Trong khi đó, một quỹ phân bổ nguồn vốn cân đối giữa các ngành có thể giảm thiểu rủi ro và duy trì khả năng sinh lời ở nhiều điều kiện thị trường.
⭐️ Chiến lược của nhà quản lý quỹ
Chiến lược của nhà quản lý quỹ sẽ tác động trực tiếp tới mức độ hiệu quả của nó. Ví dụ, một nhà quỹ quản lý chủ động sẽ phải áp dụng nhiều phương pháp phân tích cơ bản và kỹ thuật, thậm chí thường xuyên mua/bán để tận dụng cơ hội ngắn hạn. Trong khi đó, quỹ quản lý thụ động sẽ theo dõi chỉ số thị trường và giữ danh mục của mình ổn định trong dài hạn.
8. Quy trình lựa chọn quỹ đầu tư
Việc lựa chọn đúng quỹ để đầu tư là rất phức tạp, cần đến nghiên cứu và phân tích kỹ lưỡng. Tuy nhiên, nếu phải gói gọn trong những bước chính thì nhà đầu tư nên cân nhắc các hành động sau:
Xác định mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro
Bước đầu tiên để lựa chọn quỹ đầu tư là xác định mục tiêu đầu tư và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Bạn cần đặt ra các mục tiêu cụ thể muốn hướng tới, chẳng hạn như tiết kiệm tài chính cho kế hoạch nghỉ hưu, tăng trưởng nguồn vốn hoặc tạo ra thu nhập thụ động…
Đồng thời, bạn cũng phải xác định mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận. Rủi ro và lợi nhuận thường đi đôi với nhau trong đầu tư, và việc xác định rõ ràng khả năng chấp nhận rủi ro sẽ giúp bạn tìm quỹ phù hợp với phong cách và mục tiêu đầu tư của mình.
Phân tích hoạt động của quỹ và hiệu suất lợi nhuận
Bước tiếp theo là phân tích hoạt động của các quỹ đầu tư tiềm năng và hiệu suất của chúng. Những thông tin cơ bản về quỹ mà nên xem xét bao gồm lịch sử hiệu suất, biểu phí, danh mục đầu tư, và phương thức quản lý.
Xem xét lịch sử hiệu suất của quỹ trong nhiều giai đoạn khác nhau có thể đem tới một bức tranh toàn cảnh về khả năng sinh lời của nó trong các điều kiện đa dạng. Điều này giúp bạn đánh giá xem quỹ có đạt yêu cầu về lợi nhuận như mong đợi hay không. Trong khi đó, nắm vững cấu trúc phí sẽ giúp bạn lựa chọn được nhà quản lý quỹ tốt nhất và tối ưu hóa được lợi nhuận.
Cân nhắc kinh nghiệm và uy tín của nhà quản lý quỹ
Kiến thức và kinh nghiệm là yếu tố thiết yếu để dẫn tới các quyết định đầu tư đúng đắn. Kinh nghiệm của nhà quản lý quỹ có thể được nhìn nhận qua lịch sử thành tích của họ. Đây là việc nên làm nhằm đảm bảo bạn đang trao niềm tin vào đúng chỗ. Ngoài ra, uy tín của quỹ và nhà quản lý cũng rất đáng lưu tâm. Việc này nhằm chắc chắn quỹ tuân thủ pháp luật, có tính minh bạch cao và đáp ứng quy định về báo cáo, cũng như đề cao lợi ích của cổ đông góp vốn.
Nếu bạn cân nhắc đầu tư vào một quỹ mới thành lập và do nhà quản lý thiếu kinh nghiệm điều hành, đây bị coi là một kiểu rủi ro rất khó lường. Trong khi đó, nếu quỹ được điều hành bởi một đơn vị giàu kinh nghiệm và uy tín tốt, nó sẽ mang tới sự tự tin cho quyết định đầu tư của bạn.
9. Lưu ý những điều gì khi đầu tư vào quỹ?
☆ Nghiên cứu kỹ lưỡng về quỹ:
Trước khi đầu tư vào quỹ, hãy tìm hiểu kỹ về nó và hiểu rõ về các điểm trọng yếu như mục tiêu, chiến lược, lịch sử hiệu suất, chi phí và cơ cấu tổ chức. Hãy chắc chắn rằng, quỹ đáp ứng được mục tiêu đầu tư và khẩu vị rủi ro của bạn. Ngoài ra, cân nhắc các chi phí đi kèm như phí quản lý và phí giao dịch để đảm bảo rằng, chi phí của quỹ là hợp lý và có ảnh hưởng tối thiểu tới lợi nhuận của bạn.
☆ Làm đa dạng danh mục đầu tư:
Đa dạng hóa giúp hạn chế rủi ro và nâng cao tăng tiềm năng lợi nhuận. Ngoài ra, nhà đầu tư cũng nên suy nghĩ tới việc phân bổ tài sản giữa quỹ và hình thức tự đầu tư như một cách để tối ưu hiệu quả và hạn chế rủi ro tập trung.
☆ Xác định đầu tư lâu dài và kiên nhẫn:
Đầu tư vào quỹ cần tới sự kiên nhẫn và tư duy dài hạn. Thị trường có thể thay đổi khó lường và lợi nhuận không thể đạt được ngay lập tức. Do đó, hãy chú trọng vào mục tiêu dài hạn và không đánh mất kiên nhẫn khi thị trường đi ngược lại xu hướng kỳ vọng.
☆ Tham khảo chuyên gia tài chính:
Nếu cần thiết, hãy hỏi ý kiến của các chuyên gia hoặc nhà tư vấn khi nghiên cứu đầu tư vào quỹ. Chuyên gia sẽ hỗ trợ phác họa một bức tranh tổng quát và đưa ra các lời khuyên dựa theo điều kiện tài chính của bạn.
☆ Theo dõi và đánh giá định kỳ:
Chú ý theo dõi và kiểm tra hiệu quả đầu tư của quỹ. Việc này nhằm mục đích chắc chắn quỹ vẫn đang vận hành tốt và đi theo đúng định hướng kỳ vọng của bạn. Nếu cần thiết, hãy rút vốn và tìm tới quỹ khác để tối ưu hóa hiệu quả và tránh rủi ro.
Mọi người đều có thể góp vốn vào quỹ đầu tư nhưng nhìn chung, nó phù hợp nhất với những đối tượng chưa tự tin trong việc tự quản lý danh mục, đồng thời mong muốn một mức sinh lời ổn định.
Thời gian rút tiền từ quỹ phụ thuộc vào loại quỹ và quy định của nó. Một số quỹ cho phép rút vốn vào bất kỳ lúc nào nhưng đi kèm một khoản phí phụ thuộc vào thời gian rút. Bên cạnh đó, một vài quỹ có thể yêu cầu giữ tiền trong một khoảng thời gian cố định và không được phép rút.
Việc trả thuế khi rút tiền từ quỹ được dựa theo luật pháp ở từng quốc gia và loại quỹ đầu tư bạn tham gia. Ở một vài trường hợp, bạn có thể phải trả thuế từ lợi nhuận có được.
Không, danh mục đầu tư của quỹ được quyết định bởi nhà quản lý quỹ, các thành viên góp vốn không có quyền làm việc này.
Không, quỹ đầu tư không đảm bảo lợi nhuận. Hiệu suất của quỹ đầu tư bị ảnh hưởng bởi tình hình thị trường và quyết sách của nhà quản lý quỹ.
Có, bạn có thể phân bổ vốn vào nhiều quỹ cùng lúc để làm phong phú danh mục và phân tán rủi ro của mình.
Nắm vững kiến thức luôn là điều kiện cần thiết khi đầu tư theo bất kỳ loại hình nào. Bạn không nhất thiết phải có đầu óc của một chuyên gia, nhưng việc sở hữu kiến thức tài chính cơ bản sẽ giúp bạn có lựa chọn chính xác và tối ưu hơn.
Quỹ đầu tư luôn phải tuân thủ luật pháp một cách nghiêm ngặt. Ở Việt Nam, các quỹ thường được giám sát bởi Ủy ban chứng khoán nhà nước, Ngân hàng Nhà nước và Bộ Tài chính.
Thông thường, các quỹ sẽ công khai thông tin chung về hoạt động trên mạng để nhà đầu tư dễ nắm bắt. Nếu là một cổ đông góp vốn, bạn còn nhận được những thông tin chi tiết hơn qua các báo cáo định kỳ và kênh liên lạc cá nhân khác.
Như mọi hình thức khác, quỹ đầu tư có chứa nhiều loại rủi ro và dễ thấy nhất đó là rủi ro biến động thị trường. Giá trị quỹ có thể được gia tăng hoặc giảm đi theo diễn biến thị trường.
